איך פתחתי חשבון בנק אמריקאי מרחוק

הקדמה

לאלו שמכירים את הסוגיה הזו כנראה הסיבות יהיו ברורות, אחת מהן היא פיזור הכסף שבו אתם מחזיקים בכמה מקומות כך שאינכם מושפעים לדוגמה מדברים שעלולים לקרות בארץ; סיבה שניה יכולה להיות כרטיסי האשראי המעולים שהבנקים והחברות בארה״ב יודעים להציע; סיבה שלישית היא שאתם לפני רילוקיישן לארה״ב ואתם רוצים להגיע לשם כאשר בCredit Score שלכם לא ברצפה (או גרוע יותר, לא קיים).

הסיבות שבגינן פתחתי חשבון בנק בארה״ב הן קצת מזה וקצת מזה, אך גם בעקבות כך שאני משקיע דרך IBKR בשוק ההון, נוח לי יותר לנייד את הכספים מהברוקר ישירות לחשבון האמריקאי שלי, כמו״כ אני נהנה מעמלת המרה נמוכה מאד בעת המרה בIBKR.

צעדים ראשונים

לפני תחילת הדרך קראתי המון בכל מיני פורומים ואתרים ברשת העוסקים בפתיחת חשבון בנק, מהר מאד הבנתי שהדרישות המינמליות הן כתובת בארה״ב (אשר תוכלו לקבל בה מכתבים, כרטיסי דביט ואשראי, השתמשתי בכתובת של בן דודה שלי שגר שם), ומספר טלפון אמריקאי (אני משתמש בשירות של עבור כך, יש כאלו המשתמשים בGoogle Voice).

מה שלי היה חשוב בכל התהליך היה שלא יכלתי להיות נוכח פיסית בארה״ב ולכן הייתה לי חשובה האפשרות לפתוח חשבון מרחוק. לא תכננתי נסיעה קרובה לארה״ב ולא רציתי לצאת לאחת כזו אך ורק בשביל לפתוח חשבון בנק.

אפשרות נוספת שעמדה לרשותי במידה ולא הייתי מצליח הייתה לפנות לאחד ממשרדי עוה״ד בארץ שיודעים לבצע עבורכם את המטלה הזו. הם אוספים מכם פרטים אישיים ומגישים בקשה לרוב לכמה בנקים בו זמנית ומחכים לתשובות, לרוב למשרד עוה״ד יש עוד branch שיושב באחת הערים בארה״ב והם פונים לבנקים קטנים ועירוניים אשר או לא מריצים בדיקות Credit History מקיפות או לחלופין סומכים על עוה״ד.

ביצעתי בירור קטן לאחר שקיבלתי סירוב במספר בנקים גדולים על נושא זה אך המחירים נשמעו לי מופרכים (בין $800 – $2000, כאשר רק ברף הגבוה יותר הייתה בטוחה לכסף שיחזור לבעליו במידה ולא מצליחים לקבל אישור לפתיחת החשבון).

הבנק של ארה״ב – Bank of America או בכינויו BofA, היה הבנק היחידי שהצלחתי כמעט לסיים בו את תהליך הרישום, הבנק קיבל את כל הפרטים שלי במהלך ההרשמה (כל השאר פשוט שלחו מייל אוטומטי שהם מצטערים אך לא ניתן לפתוח את החשבון בזמן זה), אך לצערי בשלב הסופי היה צורך לאמת זהות של 2 המסמכים המזהים שהעלתי (במקרה שלי אלו היו הדרכון וכרטיס ה-SSN) באחד הסניפים שלהם בארה״ב, דבר שלא יכלתי לבצע.

לאחר אין-ספור סירובים...

אחרי קבלת סירוב אצל קרוב ל-15 בנקים, ביניהם: Chase, Wells, Capital1, Citi, TD Group ועוד מספר בנקים קטנים – התחלתי להתייאש. מילאתי כבר מספר רב של טפסי הרשמה, כל אחד עם דרישות אחרות, מסמכי זיהוי, טלפונים, ניסיון שימוש ב-VPN – לא משנה מה ניסיתי, לא הלך.

אחרי חיפוש מעמיק וקריאה בפורום , נוכחתי לדעת שקיים בנק שנקרא SDFCU שזה קיצור של State Department Federal Credit Union, זה הוא בנק שבמקורו נוצר עבור עובדי ומשפחות העובדים של הState Department אך נפתח לקהל רחב של קבוצות וארגונים שעובדים עם בנק זה.

דרישות מקדימות לפתיחת החשבון

השיטה שבה אני השתמשתי כדי להרשם ולפתוח שם חשבון בנק הייתה בעצם להרשם לקבוצה שנקראת ACA – American Citizens Abroad בעלות של $185 לשנת חברות; חשוב לציין כי לא ראיתי בשום מקום שיש צורך לבצע חידוש לחברות זו מאחר והבנק מבצע בדיקה אך ורק בעת פתיחת החשבון. ניתן להרשם לבנק הזה תחת מספר קבוצות, לדוגמה אם אתם גרים בארה״ב וחברים בארגון בACC – American Consumer Council גם כן תוכלו לבקש לפתוח חשבון אצלהם.

בתחילת התהליך הייתי צריך למלא טופס הרשמה ארוך יחסית עם כל הפרטים האישיים שלי, לעלות הוכחות של משכורות, Utility Bills על מנת לאמת כתובת, מסמכים מזהים כמו דרכון, SSN ועוד פרטים סטנדרטיים אשר מבקשים בכל פתיחת חשבון.

מספר ימים לאחר הגשת הבקשה שלי קיבלתי חזרה תשובה מהבנק שהמועמדות שלי נבחנת בACA ובינתיים יש צורך לשלוח להם תרגום של Utility Bill מהארץ, מתורגם לאנגלית, בעל חותמת נוטריונית על מנת לאמת את הכתובת שלי בארץ. ניסיתי להשתמש באישור ניהול חשבון באנגלית שהבנק שלי מספק אך לאחר בדיקה הם התעקשו אך ורק על חשבון חשמל / מים / גז. השתמשתי בשירות של , עלה לי 350 ₪ ושילמתי עוד 10 ₪ על מנת שיסרקו לי את המסמך חזרה במייל, ככה חסכתי נסיעה לאסוף את המסמכים.

יש לנו חשבון אמריקאי 🎉

יומיים לאחר שליחת החשבון מתורגם קיבלתי הודעה מהבנק כי החשבון נפתח! Horray!

באופן אוטומטי כאשר נפתח אצלהם החשבון (אם זכרוני אינו מטעה אותי) מונפק לכם כרטיס דביט של הבנק אשר יגיע בדואר לכתובת שאיתה נרשמתם; חשוב לציין כי גם אם נרשמתם עם כתובת ישראלית, הם שולחים את הכרטיסים לישראל ללא בעיה. שבוע לאחר פתיחת החשבון כבר הגשתי בקשה לSecured Credit Card שהם מציעים והפקדתי $300 לחשבון שאותם הם נעלו כ״ערובה״ למסגרת הכרטיס. גם כרטיס זה נשלח בדואר לכתובת שאיתה נרשמתם – הפעלה של כרטיסים אלו מתבצעת דרך הטלפון שרשום על הכרטיס וכמו״כ, אין שום בעיה להוסיף אותם לApple Pay / Google Pay.

האותיות הקטנות

חשוב לציין כי על מנת להתחיל לצבור Credit Score יש לוודא כי אתם משנים את הכתובת של הבנק וכמו כן את הכתובת שמקושרת לאשראי לכתובת אמריקאית (כן זה שינוי ב2 מקומות שונים – מבצעים את זה דרך המוקד הטלפוני של הבנק). Credit Score נבנה על בסיס שילוב של השם שלכם והכתובת שלכם, ככה שכתובת בישראל או במדינה אחרת אינה מזכה בCredit Score.

הייתי ממליץ לחכות לפחות חצי שנה של שימוש עם הכרטיס הSecured לפני הגשת בקשות לכרטיסים אחרים, כמו״כ, ניתן להוציא מהאתר או מהאפליקציה של הבנק את הקרדיט סקור שלכם, אך גם לזה יש צורך להמתין כחודשיים-שלושה מפתיחת החשבון ותחילת השימוש באשראי.